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天眼深度 | 人工智能是保险公司分销的“馅饼”?

  在全球范围内,保险公司应对众多分销挑战——无论是由于转向远程销售网络还是平衡技术辅助和人工销售。 众所周知,人工智能 (AI) 可以通过从潜在客户优先级到自动承保的解决方案创造无缝和个性化的体验。 显然,人工智能的最大影响(高达 80% 的价值)预计将在营销和销售方面,而风险管理中的 10% 和运营效率的收益则为 3%。

  去年,美国通过完全数字化的流程(报价、绑定和发行)发行了超过 2000 亿美元的保单保费。 无疑令人印象深刻,它仅占 1.6 万亿美元可用保费的 15%。 同样,在加拿大,完全数字化签发的 90 亿美元或 12% 的保险费仅占所有已签发保单的 1.3%。 目前的预测估计,到 2024 年,完全数字化的发行量将增加近一倍。

  从多项调查中可以看出,大多数客户在购买保单之前都会进行数字研究,如果他们对所提供的产品不满意,他们会迅速导航到其他提供商的在线商店以寻找更好的替代方案。 随着转换的增加,这导致客户忠诚度下跌。 特定产品细分市场或地区的领导地位已不再足够,客户更了解以前不在他们视线范围内的品牌。 市场饱和也导致每年新客户收购数量下跌。

  这些因素使得运营商必须重新构想和调整其分销网络。 保险公司不仅需要启动网站并等待聚合商引入客户,还需要更好的直接数字渠道来推动销售,其中人工智能发挥着关键作用。 光学字符识别 (OCR)、机器学习 (ML) 和自然语言处理 (NLP) 等数字技术可帮助保险公司从客户的数字行为中获益。 许多潜在客户都在研究数字渠道,因此人工智能引擎可以利用大量客户数据,从而使分销渠道能够做出更明智的决策。 主要用例包括:

  复杂的客户细分:由于每年只有一小部分客户加入新客户,运营商需要通过现有政策吸引客户。 使用第三方数据库,人工智能可以应用高级细分并使用偏好来决定最有效的分销渠道。

  自适应渠道分配:人工智能的机器学习能力可以从客户的数字行为、过去的购买和交互历史中学习,以分配代理,无论是数字还是实体。 由于许多客户继续重视人际互动,人工智能有助于优化工作负载并将人工代理与合适的潜在客户匹配。

  需求分析和促销:人工智能可以预测需求,将需求区域与特定渠道对齐。 通过学习千禧一代客户的行为,人工智能引擎可以利用该细分市场在 LinkedIn 上花费的时间的相关性,使用有针对性的广告来分发全新的保单更新产品。更多区块链消息,请关注下载区块天眼APP,全球区块链监管查询APP 。

  除了完全数字化产品的收益外,经纪平台也受益。 一般来说,经纪人在提供专业建议、交叉销售和防止欺诈的同时,以更高的收盘率而蓬勃发展。 借助人工智能,经纪人将有更多时间专注于提供卓越的客户体验,因为文档和交易执行流程将变得自动化。

  人工智能正迅速成为不可忽视的趋势。 企业希望从增加的收入和利润、更好的客户体验和改进的决策中受益。 要利用这一优势,必须解决缺乏明确战略、人才可用性和职能孤岛等障碍。 但重要的是要考虑到端到端的 AI 愿景是一厢情愿的想法。 保险流程很少提供成熟的完全自动化的线性流程。 强制实现全自动人工智能的愿景将适得其反。 AI 无法完全掌握当前系统。 相反,现有的系统和流程应该重新调整和转型以优化其使用。

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